월급이 통장에 들어오면 금방 사라집니다. 생각보다 세금으로 나가는 돈이 너무 많습니다. 그래서 절세에 도움된다는 ISA계좌를 개설했습니다.
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월 30만원 투자의 현실적인 결과
월 30만원씩 36개월을 모아봤습니다. 원금은 정확히 1,080만원이 됩니다. 연 5% 수익률을 가정했습니다.
세전 수익은 대략 84만원 정도입니다. 일반 계좌였다면 세금이 15.4% 붙습니다. 하지만 ISA계좌는 일정 금액까지 비과세입니다.
비과세 혜택의 진정한 가치
일반형은 200만원까지 비과세입니다. 청년형은 400만원까지 비과세 혜택이 주어집니다. 3년 운용 시 세금 부담이 거의 없습니다.
이런 세금 차이가 복리로 쌓입니다. 시간이 지날수록 그 차이는 엄청납니다. 장기 투자를 결심한 이유입니다.
납입 한도와 종류 선택하기
연 2,000만원까지 납입이 가능합니다. 최대 1억원까지 채울 수 있습니다. 월 30만원은 아주 여유로운 수준입니다.
| 유형 | 비과세 한도 |
|---|---|
| 일반형 | 200만원 |
| 청년형 | 400만원 |
중개형 ISA가 매력적인 이유
주식이나 ETF 투자를 계획 중이신가요. 그렇다면 중개형이 가장 유리합니다. 은행형보다 상품 선택 폭이 넓습니다.
요즘은 앱으로 5분이면 개설합니다. 토스 같은 비대면 채널이 아주 편리합니다. 많은 분이 중개형을 추천합니다.
단점도 반드시 고려하세요
의무 가입 기간이 보통 3년입니다. 중간에 출금하면 세제 혜택이 줄어듭니다. 급전이 필요할 수 있다면 신중해야 합니다.
1인 1계좌 원칙도 기억하세요. 다른 곳으로 옮기려면 해지나 이전이 필요합니다. 하지만 장기 투자에는 확실히 유리합니다.
자주 묻는 질문
1. 의무 가입 기간을 못 채우면 어떻게 되나요?
세제 혜택을 받은 부분을 토해내야 합니다. 일반 계좌처럼 과세됩니다.
2. 청년형 기준은 무엇인가요?
만 19세 이상 34세 이하가 대상입니다. 비과세 한도가 400만원으로 높습니다.
3. 비대면 개설이 정말 빠른가요?
네, 신분증만 있으면 모바일 앱에서 5분 내로 끝납니다.